Schenke deinen Kindern niemals dein Haus!

00:00:00: Schenke deinen Kindern niemals dein Haus!

00:00:03: Stell dir vor, du willst deinen Kindern etwas Gutes tun.

00:00:06: Du überträgst ihnen dein Haus frühzeitig.

00:00:09: Nutzt den Freibetrag und denkst erledigt.

00:00:12: Und ein paar Jahre später stellst du fest, du denkst du hast einen Steuerproblem gelöst.

00:00:17: Dabei hast du in Wirklichkeit ein Eigentumsproblem Ein Liquiditätsproblem Oder im schlechter Fall ein Familienproblem geschaffen.

00:00:25: Genau deshalb sage ich so bewusst Schenke deinen Kindern, niemals einfach dein Haus.

00:00:31: Nicht weil Schenken grundsätzlich falsch wäre sondern weil aus einem grundsätzlichen gut gemeinten Steuertipp sehr schnell eine ziemlich teure Gesamtstrategie werden kann.

00:00:41: und gleich zeige ich dir noch ne Zahl die ich fast noch spannender finde als den Freibetrag.

00:00:47: in einem einfachen Beispiel können allein hunderttausend Euro Unterschied beim Immobilienwert siebenundzwanzig tausend euro Steuern ausmachen.

00:00:55: aber zuerst Zu dem Satz, mit dem fast alles beginnt.

00:00:59: Mein Kind hat doch vierhunderttausend Euro Freibetrag!

00:01:02: Stimmt und genau dieser Satz kann ich trotzdem Zehntausende kosten.

00:01:07: Ich bin Erik Prom Immobilieninvestor mit achtstelligen Bestand Und beim Thema Nachfolge sehe ich immer wieder dieselben Muster.

00:01:14: Nicht die völlig falschen Tipps sind am gefährlichsten Sondern die halbrichtigen.

00:01:18: Die gehen sehr oft massiv nach hinten los und bringen später so richtig Probleme.

00:01:24: Der Freibetrag, der plötzlich nicht mehr frei ist.

00:01:27: Nehmen wir ein Haus das steuerlich mit achthundertausend Euro angesetzt wird.

00:01:31: Ein Kind vierhunderttausend Euro freibetragt bleiben stark vereinfacht.

00:01:35: Vierhundert tausend Steuerpflichtige Erwerb.

00:01:38: bei fünfzehn Prozent sind das sechzigtausende Euro Steuern.

00:01:41: und jetzt besitzt dein kind vielleicht ein haus im wert von achthundertausend aber keine Sechzig Tausend euro Bargeld?

00:01:47: Plötzlich hast du also nicht einfach Vermögen übertragen.

00:01:50: Du hast vermögen plus ein großes Liquiditätsproblem übertragen.

00:01:55: Und das ist nur die erste Falle, denn dann kommt der Satz kein Problem den Freibetrag kannst du doch alle zehn Jahre nutzen auch richtig aber nicht so wie es manchmal klingt als würde nach zehn Jahren irgendwo ein grünes Lämpchen angehen.

00:02:10: herzlichen Glückwunsch.

00:02:11: freibetrage ist wieder voll.

00:02:12: entscheidend ist wer hat wem Was wann übertragen?

00:02:17: Hast du deinem Kind beispielsweise vor acht Jahren dreihunderttausend Euro geschenkt und jetzt kommen weitere vierhundert tausend euro dazu, spielen die früheren dreihunderttaussend bei der Berechnung plötzlich wieder eine teure Rolle.

00:02:29: Vereinfacht siebenhundert Tausend Gesamterwerb, Vierhundertausend Freibetrag, Dreihundertausend Steuerpflichtigbar elf Prozent sind das dreihunddreißigtausende Euro!

00:02:38: Die einfach so ans Finanzamt gehen.

00:02:41: Der Aha-Moment ist also nicht mein Kind hat vierhunderttausend Euro Freibetrag, sondern wie viel von diesem Freibetrack ist in meinem konkreten zehn Jahreszeitraum überhaupt noch verfügbar?

00:02:53: Wenn das Thema bei dir gerade konkret wird.

00:02:56: Ich habe dazu einen kostenlosen Workshop zum Thema Erben und Vererben.

00:03:00: Den Link findest du auf prom.de slash erben.

00:03:03: ich mach den link natürlich auch in die Show Notes.

00:03:06: Und jetzt kommt der Punkt Denn ich persönlich noch wichtiger finde als Steuer.

00:03:10: Nach der Schenkung gehört das Haus nicht mehr dir, klingt banal!

00:03:15: Wird aber bei vielen Steuersparttipps erstaunlich schnell übersprungen.

00:03:18: du schenkst das Haus deinem Kind?

00:03:21: Danach gehört es deinem kind nicht mehr Dir und plötzlich ändern sich die Fragen was passiert wenn dein Kind sich scheiden lässt Wenn es finanzielle Probleme bekommt wenn ihr euch irgendwann zerstreitet?

00:03:32: Was passiert wenn Du das Haus doch noch verkaufen willst oder musst.

00:03:36: Und was passiert, wenn du die Mieteinnahmen oder das Geld zum Leben brauchst?

00:03:41: Das ist der Moment in dem aus Steuern sparen plötzlich Kontrolle abgeben wird.

00:03:47: deshalb würde ich mir diesen Satz merken Löse niemals ein Steuerproblem, indem du dir unbemerkt einen Eigentumsproblem einhandelst.

00:03:54: Natürlich kann man eine Übertragung gestalten mit Niesbrauch, Wohnrechten-, Rückforderungsrechten und anderen Regelungen.

00:04:01: aber merkst du den Unterschied?

00:04:02: Das ist etwas völlig anderes als schenkt das Haus einfach deinen Kindern!

00:04:07: Eine gute Gestaltung muss nämlich nicht nur den Steuerbescheid überleben.

00:04:12: Sie muss dein echtes Leben berücksichtigen und das Leben hat leider unangenehmige Eigenschaften, die sich nicht an Axel halten wollen!

00:04:21: Wenn du sehen möchtest welche Gestaltungen man deshalb überhaupt gegeneinander prüfen sollte auch das gehe ich in meinem kostenlosen Workshop zum Thema Erben oder Schenken durch promdi slash.

00:04:34: erben link ist auch unter dem video.

00:04:37: speichert ihr Das hier, diese Folge auch super gerne ab.

00:04:40: Denn die wirst du später sehr wahrscheinlich nochmal brauchen und teile die auch gerne mit anderen bei denen Schenken oder Vererben ein Thema ist.

00:04:49: aber jetzt kommt noch einen Punkt der häufig übersehen wird.

00:04:53: vielleicht ist der größte Hebel gar nicht die Schenkung.

00:04:56: Erinnerst Du Dich an die siebenundzwanzigtausend Euro die ich am Anfang erwähnt habe?

00:04:59: Angenommen Dein Haus wird steuerlich mit achthunderttausend Euro bewertet.

00:05:04: Viele sehen diese Zahl und denken, na gut dann ist es ebenso nicht unbedingt wenn ein niedrigerer gemeiner belastbarer Wert nachgewiesen werden kann.

00:05:14: Kann unter bestimmten Voraussetzungen dieser niedrigere Werte maßgeblich sein.

00:05:18: nehmen wir wieder unser vereinfachtes Beispiel.

00:05:21: Achthundertausend Euro wert aber wir können zum Beispiel durch eine Bewertung den Wert der Immobilie realistisch aufs siebenhunderttausend Euro senken.

00:05:29: Und jetzt passiert was Spannendes, durch die niedrigere Bewertung sinkt nicht nur der steuerpflichtige Betrag.

00:05:35: in unserem Beispiel rutschen wir gleichzeitig eine niedrigere Steuerstufe.

00:05:40: bei acht hunderttaussend Euro Immobilien wert bleiben nach dem Freibetrag von vierhundert tausend Steuer pflichtig Vierhundert Tausend.

00:05:47: für ein Kind liegen wir dabei bei fünfzehn Prozent Steuer also sechzigtausende Euro Steuern.

00:05:52: kann der Wert dagegen belastbar auf siebenhunderttausend Euro nachgewiesen werden, bleiben nur noch dreihundertausend Euro steuerpflichtig und bis dreihundert tausend euro beträgt der Steuersatz elf Prozent.

00:06:07: Macht also dreißigtausende Euro Steuern?

00:06:10: Hunderttaussend Euro weniger Immobilienwert bedeutet in diesem Fall nicht Fünfzehntausend Euro weniger Steuer, sondern satte siebenundzwanzigtausend Euro Ersparnis.

00:06:21: Weil gleichzeitig der Steuersatz von fünfzehn auf elf Prozent fällt.

00:06:25: und genau deshalb kann die richtige Bewertung deiner Immobilie viel wichtiger sein als irgendein angeblicher Steuerheck.

00:06:33: Ein Unterschied von sieben und zwanzigtausend Euro, nicht durch irgendeine exotische Konstruktion auf einer Insel, auf der es mehr Briefkästen als Einwohner gibt sondern weil die Immobilie sauber bewertet wurde.

00:06:46: Und genau das ist für mich der spannende Gedanke.

00:06:48: Viele suchen zuerst nach dem genialen Steuermodell.

00:06:52: Dabei kann schon die Frage welcher Wert überhaupt besteuert wird zehntausende Euro machen.

00:06:59: Gleich kommen wir zum eigentlichen Fehler, der vor dem Notatermin passiert vorher.

00:07:03: Wenn du hier mehr Wert hast freue ich mich natürlich über einen Daumen hoch und wenn du diese Hype-Taste auf deinem Handy hast dann hammer die mal, wenn das bei dir erscheint.

00:07:12: Ich freue mich da immer sehr drüber!

00:07:14: Jetzt aber zum eigentlichem Fehler... Der bereits vor dem notaterming passiert.

00:07:19: Jetzt sind wir nämlich beim Kern dieses Videos.

00:07:21: Frühzeitig Schenken kann richtig sein Freibeträge nutzen kann absolut richtig sein Niesbrauch kann richtig Aber gar nichts davon ist automatisch die richtige Strategie, denn der gefährliche Fehler ist immer derselbe.

00:07:36: Aus einer einzelnen richtigen Regel, die man auf Social Media aufschnappt wird eine komplette Lösung gebaut.

00:07:42: Wenn wir beide zusammensitzen würde ich deswegen nicht anfangen mit Schenken oder Nicht-Schenken.

00:07:47: Ich würde zuerst drei andere wichtige Fragen stellen.

00:07:50: Was soll am Ende bei wem ankommen?

00:07:53: musst du selbst behalten.

00:07:55: Einkommen, Kontrolle, Sicherheit.

00:07:57: und was muss gesichert sein wenn das Leben anders läuft als geplant?

00:08:00: Danach reden wir über die steuerlich passende Gestaltung Denn das Ziel kann nicht sein Hauptsache möglichst wenig Schenkungsteuer.

00:08:08: Das Ziel muss sein möglichst viel Vermögen sinnvoll in der Familie zu halten ohne Unnötigkontrolle abzugeben Und ohne einen einzigen Cent mehr Steuern zu bezahlen als nötig.

00:08:19: und genau deshalb sage ich schenke deinen Kindern niemals einfach dein Haus.

00:08:24: Nicht weil Schenken falsch ist, sondern weil Eigentum, Steuer und Familie immer zusammen gedacht werden müssen wenn du deine eigene Situation mal strukturiert durchdenken möchtest.