Wie du dein Haus an deine Kinder vererbst - ohne teure Fehler

00:00:00: Wie du deinen Kindern dein Haus richtig vererbst.

00:00:03: Mein Kind hat doch vierhundertausend Euro Freibetrag, dieser völlig richtige Satz kann dich sechzig tausend Euro kosten.

00:00:10: und genau das ist beim Vererben so gefährlich!

00:00:13: Die teuersten Fehler entstehen oft nicht durch völligen Unsinn sondern durch halbrichtige Tipps von Bekannten oder aus Social Media die wie echte Strategien behandelt werden.

00:00:28: Dein Weg zu finanzieller und persönlicher Freiheit.

00:00:35: Das Haus ist doch steuerfrei!

00:00:36: Wir haben doch ein Berliner Testament, dann schenken wir eben vorher alle Sätze die stimmen können – und gerade deshalb kann jeder davon richtig teuer werden.

00:00:47: Nehmen wir an, dein Haus wird für die Erbschaftsteuer mit achthunderttausend Euro angesetzt.

00:00:52: Ein Kind erbt vierhunderttausend Euro Freibetrag bleiben, stark vereinfacht vierhundertausend Euro steuerpflichtige Erwerb.

00:01:00: Fünfzehn Prozent Erbschaftsteuer, sechzig tausend euro zu zahlen die ans Finanzamt gehen.

00:01:06: und jetzt kommt der Punkt den viele übersehen das Kind hat vielleicht acht hunderttaussend Euro Vermögen in Form einer Immobilie geerbt aber keine Sechzig Tausend Euro Bargeld einfach so auf dem Konto rumliegen.

00:01:16: Es erbt also nicht nur ein Haus es erbt möglicherweise ein echtes Liquiditätsproblem.

00:01:23: Ich bin Erik Prom seit über zwanzig Jahren Immobilieninvestor und irgendwann geht es bei einem Immobilie eben nicht mehr darum, Vermögen aufzubauen sondern darum wie möglichst viel davon sinnvoll in der Familie bleibt wenn das bei dir gerade konkret wird.

00:01:40: Ich habe auch einen kostenlosen Workshop zum Thema Erben und Vererben.

00:01:45: Du findest ihn unter prom.de slash erben.

00:01:48: Den Link findest du natürlich in den Show-Notes.

00:01:51: Lass uns starten mit Warum dein Freibetrag gar nicht mehr frei ist!

00:01:56: Vierhunderttausend Euro Freibettrag für ein Kind klingt erstmal einfach Und dann heißt es im Internet gern, du kannst das alle zehn Jahre machen.

00:02:04: Der Satz hat nen richtigen Kern aber entscheidend ist Wer hat wem?

00:02:09: Wann, was schon übertragen?

00:02:12: Denn Erwerbe von derselben Person innerhalb von zehn Jahren werden grundsätzlich zusammengerechnet.

00:02:17: Ein Beispiel du hast an dem Kind vor acht Jahren dreihunderttausend Euro geschenkt.

00:02:22: jetzt kommt durch den Erbfall weitere vierhundert tausend euro dazu.

00:02:26: vielleicht denkt man Vierhundert Tausend Eurer Erbscher vierhundtausende freibetrag passt leider nein.

00:02:31: die früheren dreihunderttaussend spielen plötzlich wieder eine Rolle und ableben kann man natürlich nicht so genau planen wie schenken oder verkaufen.

00:02:41: Zusammen sind es jetzt plötzlich siehunderttausend Euro und nach dem Freibetrag bleiben vereinfacht dreihundertausend steuerpflichtig.

00:02:48: bei elf Prozent wären das dreiunddreißig tausend euro, die einfach mal ans Finanzamt gehen!

00:02:54: Und genau deshalb ist dieser Satz viel wichtiger als die Zahl vierhundert tausende Euro.

00:02:59: Vierhundert Tausend EURO Freibetrack heißt nicht automatisch dass wirklich noch vierhunderttausend Euro frei sind.

00:03:06: Die entscheidende Frage lautet, wie viel davon ist in diesem zehn- jahreszeitraum überhaupt noch verfügbar?

00:03:13: Das ist ein großer Unterschied und genau hier siehst du schon das Muster des ganzen Videos.

00:03:19: eine Einzelregel ist noch lange keine richtige Strategie.

00:03:24: zweitens dass Elternhaus nicht automatisch steuerfrei.

00:03:29: jetzt höre ich schon Erik.

00:03:30: bei uns geht es aber ums Elternhaus.

00:03:31: das ist doch immer steuerfrei.

00:03:34: kann sein, das Familienheim kann unter ganz bestimmten Voraussetzungen steuerfrei auf ein Kind übergehen.

00:03:40: Aber genau diese Voraussetzungen entscheiden!

00:03:43: Das Kind muss es grundsätzlich unverzüglich selbst zu eigenen Wohnzwecken nutzen.

00:03:49: Bei Kindern ist die Begünstigung auf maximal zweihundert Quadratmeter Wohnfläche begrenzt und die Selbstnutzung muss mindestens zehn Jahre bestehen bleiben.

00:03:59: Zieht dein Kind vor Ablauf von zehn Jahren aus?

00:04:01: vielleicht weil es sich beruflich anders orientieren muss, entfällt die Steuerbefreiung rückwirkend.

00:04:08: Das Finanzamt hält sofort die Hand auf!

00:04:10: Der Satz das Familienheim kann unter bestimmten Umständen steuerfrei vererbt werden ist also richtig.

00:04:17: Das Elternhaus ist steuerfreie ist aber eben eine sehr gefährliche Annahme.

00:04:22: Kleiner Unterschied im Satz großer Unterschied auf dem Steuerbescheid.

00:04:27: Mein Merksatz für dich, nicht der Name Familienheim spart dir Steuer.

00:04:32: Die Voraussetzungen tun es und wenn jemand sagt dann zieht eben das Kind kurz ein und vermietet später.

00:04:39: Genau solche Tipps bekommst du auf Social Media und von Freunden mit Haltwissen Und die Tatsache dass das ganz anders aussieht folgen direkt danach.

00:04:48: Dritter Punkt.

00:04:49: Das Berliner Testament, wenn das Berliner Testament richtig Geld kosten kann!

00:04:54: Jetzt kommen wir zu einer Lösung die sich besonders sicher anfühlt und die viele Ehepaare machen – das Berlier-Testament.

00:05:01: Ehepartners setzen sich typischerweise zunächst gegenseitig als Erben ein.

00:05:05: Die Kinder kommen später zum Zug.

00:05:08: Das kann familienrechtlich sehr sinnvoll sein.

00:05:11: Steuerlich kann es aber extrem teuer werden.

00:05:13: Ein vereinfachtes Beispiel, der Vater hat vierhunderttausend Euro Vermögen die Mutter hat ebenfalls vierhundertausend.

00:05:20: ein Kind ist vorhanden!

00:05:21: Der Vater stirbt Die Mutter erbt seine Vierhundert tausend euro später verstirbt auch sie und jetzt erbt das Kind achthunderttausend Euro.

00:05:31: Wir haben wieder die vierhundertausend Freibetrag gegenüber der Mutter, bleiben vereinfacht.

00:05:35: Vierhundert tausend Steuerpflichtig fünfzehn Prozent davon sind sechszigtausende Euro Steuern!

00:05:41: Und jetzt kommt der eigentliche Aha-Moment dabei?

00:05:44: Das Kind hatte grundsätzlich auch gegenüber dem vaternen Freibetrack nur wurde dieser beim ersten Todesfall gar nicht genutzt.

00:05:53: Deshalb entscheidet Ein Testament nicht nur wer bekommt was, sondern möglicherweise auch wann wird welcher Freibetrag genutzt und dieses Wann kann Zehntausende Euro wert sein oder kosten.

00:06:07: Wenn du gerade im Kopf schon Eltern, Partner Kinder und Immobilien gegeneinander rechnest genau solche Konstellationen gehe ich in meinem kostenlosen Workshop genau durch habe ich dir auf prom.de slash erben verlinkt.

00:06:21: den Link packe ich dir natürlich in die Und wahrscheinlich hast du jetzt schon die nächste Lösung im Kopf.

00:06:28: Dann schenke ich eben vorher, viertens der Steuertipp bei dem plötzlich das Haus dir nicht mehr gehört.

00:06:35: Frühzeitig zu schenken kann sehr sinnvoll sein aber nach der Schenkung gehört eben das Haus nicht mehr dir und damit ändert sich plötzlich die ganze Frage Wie viel Steuern spare ich, sondern welche Kontrolle gebe ich ab?

00:06:52: Was passiert wenn dein Kind finanzielle Probleme bekommt.

00:06:54: Wenn ihr euch zerstreitet!

00:06:56: Wenn du verkaufen willst oder musst und wenn du selbst noch Geld brauchst um vernünftig leben zu können?

00:07:04: natürlich kann man Übertragungen gestalten und absichern aber schenkt das Haus einfach.

00:07:09: Vorher ist keine Strategie, das ist höchstens der Anfang davon!

00:07:12: Mein Merksatz löse kein Steuerproblem indem du dir unbemerkt ein Eigentumsproblem schaffst.

00:07:19: und genau über diesen Punkt müssen wir separat noch mal sprechen denn manchmal ist Schenken hervorragend.

00:07:26: fünftens wenn du beiden Kindern dasselbe Haus vererbst Denn jetzt kommt ein Fehler der mit Erbschaftssteuer überhaupt nichts zu tun hat Und trotzdem dazu führen kann, gleiche Haus verkauft wird, das eigentlich in der Familie bleiben sollte.

00:07:43: Du hast zwei Kinder und wird gerecht sein also denkst du ganz einfach jeder bekommt die Hälfte vom Haus klingt fair kann aber der Anfang eines ziemlich unangenehmen Problems sein denn die Kinder Bekommen nicht jeweils eine Haushälfte, über die jeder alleine entscheiden kann.

00:08:01: Sie werden gemeinsam erben und das Haus gehört gemeinsam zum Nachlass.

00:08:06: Jetzt stelle vor Kind Nummer eins sagt Das Haus bleibt in der Familie niemals verkaufen.

00:08:11: Kind Nummer zwei sagt Schön, aber ich brauche meinen Anteil in Geld.

00:08:16: Herzlichen Glückwunsch!

00:08:17: Du wolltest beiden Kindern etwas hinterlassen und hast ihnen möglicherweise einen massiven Streitgrund mitvererbt.

00:08:25: Denn grundsätzlich kann ein Miterbe die Auseinandersetzung der Erbengemeinschaft verlangen Und wenn sich ein Haus nicht einfach sinnvoll teilen lässt also durchschneiden lässt und keine Einigung zustande kommt kann es im schlimmsten Fall auf eine Teilversteigerung hinauslaufen.

00:08:43: Das heißt, ausgerechnet das Elternhaus dass du für deine Kinder erhalten wolltest muss am Ende verkauft werden.

00:08:50: dazu sind deine beiden Kinder dann zusätzlich verstritten und deshalb würde ich niemals bei mehreren Kindern einfach nur fragen wer erbt wie viel sondern Wer soll das Haus tatsächlich bekommen und wie bekommt der andere seinen fairen Ausgleich?

00:09:05: Das kann ein gewaltiger Unterschied sein, denn Gerechtigkeit bedeutet beim Vererben eben nicht automatisch jeden Gegenstand durch die Anzahl der Kinder zu teilen.

00:09:15: Manchmal ist genau das die Lösung, die später den größten Streit produziert – und das ist vielleicht einer der wichtigsten Gedanken dieses Videos!

00:09:24: Du solltest deinen Kindern nicht nur Vermögen hinterlassen, du solltest möglichst auch verhindern dass sie nachher darüber streiten müssen.

00:09:33: Deswegen kommen wir zum sechsten Punkt.

00:09:35: der wichtigste Fehler passiert Jahre vor dem Erbfall und damit sind wir beim eigentlichen Kern.

00:09:44: all diese Fehler haben dasselbe Muster Freibetrag?

00:09:47: Richtig.

00:09:47: Familienheim steuerfrei kann richtig sein, Berliner Testament kann sinnvoll sein, frühzeitig schenken kann ebenfalls eine Lösung sein aber aus einer richtigen Einzelregel wird viel zu schnell eine komplette Strategie.

00:10:02: wenn wir beide am Küchentisch sitzen würden würde ich deshalb nicht mit Testament oder Schenkung anfangen.

00:10:08: Ich würde drei Fragen stellen Was soll am Ende bei wem ankommen?

00:10:13: Welche Steuer könnte dadurch entstehen und woher kommt das Geld, um diese Steuer zu bezahlen?

00:10:20: Wenn du diese drei Fragen nicht beantworten kannst ist eine Nachfolge noch nicht fertig.

00:10:25: Denn ein Kind kann auf dem Papier millionär werden und gleichzeitig ein massives Liquiditätsproblem bekommen.

00:10:32: Wenn hundertausend Euro Steuer entstehen aber fast alles in Immobilien steckt muss das Geld für die Erbschaftsteuer oder Schenkungsteuer irgendwo herkommen, aus Ersparnissen, aus einer Finanzierung.

00:10:44: Oder im schlechtesten Fall aus einem Verkauf.

00:10:47: Mein Ziel wäre deshalb nie nur wie drücke ich die Erb- schaftsteuer auf Null sondern... Wie bleibt möglichst viel Vermögen sinnvoll in der Familie ohne dass ich zu Lebzeiten unnötig die Kontrolle abgebe und ohne das später mehr Steuer anfällt als nötig?

00:11:05: Wenn du deine eigene Situation Einmal strukturiert durchdenken möchtest.

00:11:10: Findest du meinen kostenlosen Workshop zum Thema Erben und Vererben in den Show-Notes?

00:11:16: Und mach jetzt bitte nicht die nächsten Fehler!

00:11:19: Und sage alles klar Erik, dann schenke ich das Haus eben vorher.

00:11:23: Denn die Schenkung ist nicht automatisch die Lösung.

00:11:27: Deshalb sag' ich ganz bewusst... Schenke deinen Kindern niemals dein Haus.

00:11:33: Ja, das war's für heute.

00:11:34: Es war schön, dass du mit dabei warst, dass wir gemeinsam Zeit verbracht haben!

00:11:39: Unter cashflowpodcast.de findest Du die Show Notes und dort hast Du weitere wertvolle Informationen zu dieser Folge.

00:11:47: Du hast links und zum Teil auch Downloads.

00:11:50: wie gesagt das ganze unter cashflow podcast.de.

00:11:54: Wenn Du auch zukünftig keine Folge verpassen möchtest Abonniere diesen Podcast.

00:11:59: Dann wirst du automatisch benachrichtigt, wenn eine weitere Folge on Air geht und ich freue mich, wenn wir beim nächsten Mal wieder Zeit zusammen verbringen dürfen und gemeinsam an deinem Cashflow, an deinen Strategien arbeiten können!

00:12:13: Bis dahin wünsche ich dir eine tolle Zeit, freue mich dich beim nächsten mal wieder zu sehen oder zu hören.

00:12:18: Bis dann, dein Eric.